“備豫不虞，為國常道”。防范化解金融風險事關國家安全、發展安全、人民群眾財產安全，是黨的十九大報告和中央經濟工作會議明確提出的三大攻堅戰的重要戰役，必須下好先手棋、打好主動仗。
6月23日，由國浩律師事務所、北京大學法學院、藍迪國際智庫共同主辦的主題為“防范化解重大金融風險：法治思維和法律服務”的第四屆“國浩法治論壇”在北京大學成功舉辦。來自全國各地的400余位各界人士以及相關領域的著名專家學者、企業領導、知名律師，齊聚北大燕園，把脈重大金融風險，縱論防范化解之道，可謂精彩紛呈，亮點頻現。
司法部律師公證工作指導司司長周院生、中華全國律師協會秘書長韓秀桃并代表會長王俊峰，出席會議并講話。北京大學法學院院長張守文和中華全國律師協會副會長、國浩律師事務所首席執行合伙人呂紅兵，代表主辦方致辭。
重慶市人民政府原市長黃奇帆，第十二屆全國人大外事委員會副主任委員、藍迪國際智庫專家委員會主席趙白鴿，中信集團公司原董事長、中信改革發展研究基金會理事長孔丹，中國進出口銀行原董事長、行長李若谷，華瑞銀行行長朱韜，北京大學法學院副院長、教授郭靂就“金融、金融風險和金融法治”這一主題發表主旨演講。
平安證券集團（控股）有限公司董事局主席滕偉，北京大學法學教授彭冰，山東省高級人民法院原審委會委員、民四庭庭長劉勇，上海市律師協會副會長管建軍，全國人大代表、江蘇省律師協會副會長車捷，四川省律師協會副會長李世亮，杭州市律師協會會長沈田豐，北京大學法學院教授白建軍分別就“新金融、金融機構和風險管理”和“政府債務、企業重整和金融刑法”等話題發表主題演講。
本次論壇征文獲獎者國浩律師事務所合伙人、律師曹會杰、王致勇、王姝嫻、寇樹才也分別就信托公司風險內控、銀行理財產權收益權質押、地方債的治理轉型及路徑、證券違法與證券犯罪等話題與參會者進行了深入的交流。
司法部律師公證工作指導司原司長杜春、杜國興，北京市司法局副局長李公田，國務院國資委黨委巡視組副巡視專員黃寶榮，中國公證協會副會長、司法部原研究室主任、司法研究所所長王公義，最高人民檢察院檢察技術信息研究中心主任趙志剛，中華全國律師協會原副秘書長洪家鳴等領導應邀出席并致祝賀。
中鐵十七局集團董事長盧朋，中國證監會法律部原副主任、中國銀河證券股份有限公司執行委員會委員吳國舫，銀華基金董事長王珠林，中國證監會私募基金部原副主任、銀華基金督察長楊文輝，華泰聯合證券原董事長吳曉東，中德證券有限責任公司總經理段濤，中國信達資產管理公司業務總監鄭成新，中電科技國際貿易有限公司總經理田耀斌，全國政協委員、安徽省律師協會副會長周世弘，海南省律師協會副會長姜丹，香港律師會前會長、林新強律師事務所創辦人林新強等金融界、企業界、法律界人士出席論壇。
黃奇帆市長圍繞宏觀經濟去杠桿和金融產品創新的風險防范兩個重要問題，闡釋了他對“防范化解重大金融風險”的認識。在談到宏觀經濟去杠桿這個話題時，黃奇帆市長通過對M2、金融業增加值占GDP比重、宏觀經濟杠桿率、全社會新增融資中的債務率這四項指標的分析指出，目前我國的宏觀杠桿率已經過高，中央提出宏觀經濟去杠桿、防風險，是抓住了中國國民經濟發展的要害。在談到金融產品創新的風險防范時，黃奇帆市長認為，在金融監管中，最需要防范的就是金融產品創新這一方面，因為金融產品創新往往是通過多種金融產品和工具疊加，抬高杠桿，以獲取豐厚利潤的代名詞。他最后指出，只要按照中央要求，切實把握好金融去杠桿的政策節奏和力度，分類施策，根據不同領域、不同市場金融風險情況，采取差異化、有針對性的辦法，就一定能夠打贏金融去杠桿的攻堅戰。
“把資本關在籠子里”。孔丹董事長結合親身經歷暢談了中國改革開放與金融業發展。他談到了光大集團股轉債、中信銀行上市、中信泰富外匯期貨事件等案例。他特別指出，在金融業發展的過程中，我們往往看到一些設計的正面效果，但也要看到其負面影響，考慮到可能產生的問題和困難，早做準備，早做防范。孔丹董事長認為，資本是逐利的，如果為追逐資本的最大利益而無序發展，其負面作用就可能超過正面作用，因此有必要對其嚴密監控和管控，把資本也關在籠子里。
趙白鴿主任在以“一帶一路”建設與國際金融風險防范為主題的演講中指出，和國內業務相比，金融機構在“一帶一路”的投資中對貸前可行性研究與貸后持續管理的要求會更高。因為除了普遍性風險之外，還面臨相對突出的國別風險、法律風險和金融風險。隨著“一帶一路”區域經濟合作的深入，管控金融風險的壓力將不斷增加，建立金融風險管控機制已迫在眉睫。對此，趙白鴿主任指出，應從宏觀與微觀層面建立并不斷完善國際金融風險管控機制。在宏觀層面，一是發揮國際金融機構的作用；二是成立金融穩定基金；三是深化金融監管合作；四是完善金融風險預警體系；五是發揮政策性金融機構的作用。在微觀層面，一是完善風險管理體系；二是建立風險補償基金；三是提供金融支持；四是提供風險信息服務；五是防范匯率風險。
李若谷行長在演講中指出，金融監管并不是越嚴越好，要適度，其判斷標準是促進了還是阻礙了生產力的發展。針對防范重大金融風險、服務實體經濟，李若谷行長建議：第一，控制風險要在動態中平衡；第二，注重對新興的金融業監管；第三，允許適當地暴露風險；第四是降稅，以營造更好的營商環境。第五是改革金融體制，適應市場化發展的需要。
春江水暖鴨先知，社會百態問律師。韓秀桃秘書長在講話中言道，國之所需，我之專長。國家、社會和客戶有需要的地方，就是法律服務切入的地方。法律人思維的邏輯起點是風險，跟經濟人思維的邏輯起點是利潤相反，因此以“防范化解重大金融風險：法治思維和法律服務”作論壇的主題是圍繞著國家大政方針、圍繞著社會經濟發展全局謀劃業務方面的最佳切入點。這也有助于律所抓住機遇，拓展業務，為事業找到發展口。古人云：行穩致遠。要“大道直行”，把律師業務、能力水平的提升與律師事務所的發展嵌入到國家的大事、民族的大事、人民的期盼、客戶的期盼中，這樣才能夠行得穩，走得遠。
周院生司長在講話中指出，防范化解金融風險，法治保障至關重要。律師作為依法治國的重要力量和法律服務的主力軍，在化解重大金融風險方面具有專業優勢。從防范化解金融杠桿和流動性風險、防范化解金融危機信用風險、防范化解影子銀行和違法犯罪情況來看，律師在服務防范化解重大金融風險方面有廣闊的業務空間。就律師如何做好服務防范化解重大金融風險工作，周司長指出，第一是規范律師提供專業法律意見；第二是完善金融案件多元化糾紛調解機制；第三是建立全國破產管理員協會，由行業自律組織承擔日常監督管理；第四是充分發揮公職律師、公司律師的作用。
朱韜行長在以“普惠金融的風險防范”為主題到演講中指出，提高金融服務的覆蓋率、可得性和滿意度是中國金融業的重要使命。高效性、充分性和真實性是普惠金融的根本痛點。朱韜行長還重點介紹了惠普金融的三大基礎建設：其一，當代金融科技是普惠金融的生產力基礎，比如D 數據風控、C 云技術、B 區塊鏈 、A 人工智能等內容。其二，法律法規體系是普惠金融的制度基礎。其三，多層次、高覆蓋、差異化的機構體系是普惠金融的服務基礎。他強調，建立健全普惠金融的監管體系，需要工匠精神，需要長期的精耕細作。愿與各位同道一起以謀千里，以望江海，雖不能至，但心向往之。
張守文院長在致辭時表示，推進現代化建設，就需要推進現代化經濟體系建設，其中非常重要的就是解決實體經濟和虛擬經濟的關系問題，金融體系如何發揮好作用非常重要。而金融風險的發生、金融風險的解決是復雜的問題，這其中法治思維、法治觀念、法治方式就顯得尤為重要，相關法律服務有非常大的空間。他還提到，北京大學高度重視與知名律所的合作，國浩法治論壇就是北大和國浩的合作成果，雙方將繼續合作下去，共同把法律教育、法律服務做好。
呂紅兵律師在致辭中表示，防范化解重大金融風險是三大攻堅戰之首要、之核心。律師應該在此戰役中無處不在，無時不有，無孔不入，無堅不摧，不招即來，來之能戰，戰之能勝，主動、積極、專業、全面、系統、持續地擔當重任、發揮作用。既要有“會挽雕弓如滿月，西北望，射天狼”的壯志，也要有“黃沙百戰穿金甲，不破樓蘭終不還”的雄心。各位領導和專家的光臨，之于今日之論壇，提升站位的高度，拓展視野的寬度，挖掘思考的深度，強化行動的力度。
郭靂教授認為我國的“影子銀行”實踐并不具有脫媒性，而是代替銀行成為投資者和融資者之間的信用中介，其風險形態因此也與傳統銀行近似，突出體現為金融機構層面上的期限錯配。與美國不同，我國形成上述風險特征的制度性根源主要不在金融機構和金融市場的二元監管結構，而更多地歸因于長期以來的金融抑制策略、路徑偏好及思維定式。就法律政策選擇而言，一方面確有必要強化銀行的信用中介專營權及相應規則，抑制監管套利、防范系統性風險；另一方面要考慮對現有監管制度進行盤整，使影子銀行活動更加有效地與銀行信貸業務形成互補。
彭冰教授在其題為“反思互聯網金融監管”的演講中表示，互聯網金融的核心是技術進步帶來金融業態的變化，并給針對原有金融業態的監管法律帶來了挑戰。他提出，我們要充分相信市場，應采取積極進取的監管態度并運用科技手段實現動態監管。
就應對金融創新法律風險的服務路徑而言，劉勇庭長認為，一是要認真履行服務職能。以優質的法律服務為切入點，幫助客戶在規范經營、合規審查和風險防控方面建立防火墻，主動防范法律風險。二是積極化解風險糾紛。對于金融創新糾紛，及時采取調解、仲裁或訴訟措施；對于面臨清退和資不抵債的互聯網金融公司，依法啟動公司清算、破產重整和破產清算程序。三是切實增強責任意識。在工作中發現金融創新法律風險，及時向客戶和有關部門反映情況，提出法律建議；需要完善立法的，主動向有權機關提出立法建議。
管建軍律師對金融控股公司的風險與監管進行了專業的解讀。他認為，為了應對金融控股公司可能帶來的違規關聯交易、監管套利、業務專業性風險甚至潛在系統性風險，有必要將其納入金融監管體系。針對金融控股公司的監管體系，因該類主體涉及數個金融行業，應由履行宏觀審慎職責的中國人民銀行作為直接監管機構、兩家行業監督管理委員會予以配合、金融穩定發展委員會統籌監管共同組成。在具體監管規則層面，至少應當注重資本充足率要求、市場準入、嚴格關聯交易關聯、信息披露和報告制度、股權結構清晰、法人治理結構完善及內控機制健全等方面對金融控股公司進行有效監管，而金融控股公司本身亦應重點關注該等方面的合規要求。
車捷律師分析了地方政府債務問題的成因，并提出了防范化解地方政府債務風險的對策。他表示，防范地方債務風險是一個系統性工程，需要全社會的共同關注和協力完成，律師作為法治社會中的重要一環，同樣應當在此過程中發揮其應有的積極作用。對此，律師要有所“為”，就是要主動參與、事前監督；同時律師也要有所“不為”，就是要審慎核查，避免草率出具法律意見。
李世亮律師認為律師在政府處置非法集資工作中大有可為，一是可充分發揮律師的專業技能作用，推動打非工作的專門立法；二是理清非法集資所涉及的各個方面的關系，為政府處理非法集資奠定基礎；三是協助當事人制定司法處置方案；四是在政府、司法機關以及當事人之間起到協調作用；五是接受委托，進行資產的處置。
沈田豐律師生動闡述了公司破產重整的奧妙。他認為，應該從新角度，用新思維來看待破產重整，若能有效化解風險，可起到化腐朽為神奇的效果。沈田豐律師重點介紹了上市公司重整過程中應當著重注意的幾個問題，包括信息披露（信息披露的及時性、內幕人員股票買賣限制）、要約收購的豁免、重大資產重組（借殼）、重組方的實力與注入資產的盈利能力（符合產業政策，及其他的審批）等等。
白建軍教授從法定犯除刑機制的角度討論金融犯罪。他對罪量要素進行了重新詮釋。白建軍教授認為，罪名之間，可以綜合多種維度的類型化標準，比如按是否暴力、侵害公權還是私權，組合成暴力公權犯罪、暴力私權犯罪、非暴力公權犯罪和非暴力私權犯罪四級罪。同一罪名內不同案件之間，區分案情嚴重程度也不僅看數額。還可以考慮實害與危險、是否既遂、典型與非典型、直接與間接、指使與被指使等等。
論壇由國浩律師事務所創始及執行合伙人李淳主持，北京大學法學院副院長、法學教授郭靂做論壇總結。